اليوم المغرب
27 يونيو 2023
إن ارتفاع معدلات الديون ليس أمراً منهجياً ويمكن أن يكون نتيجة لمواقف محددة.
مستعد : يقوم Afdal.ma بتقييم معدل الدين في القطاع العقاري في تحليل حديث. للحصول على قرض عقاري، تعتبر نسبة الدين عنصرا أساسيا. "إذا كانت هناك اختلافات في التقييم اعتمادا على الوضع، فإن البنوك عموما تعتبر أنه من غير المعقول تحمل ديون تتجاوز 45 إلى 50% من دخل الفرد"، كما يوضح موقع Afdal.ma. ويبدو أن عمليات المحاكاة التي تم إجراؤها تسلط الضوء على متوسط نسبة الدين البالغة 3% (قبل القرض العقاري) في عام 2023 ويمكن أن تصل إلى 34% في بعض الحالات.
تعتبر نسبة الدين مؤشرا هاما يساعد في تحديد قدرة الشخص على سداد ديونه. بشكل عام، تعتقد البنوك أنه من غير المعقول تحمل ديون تتجاوز 45 إلى 50% من دخلك. ومع ذلك، قد تختلف هذه العتبة تبعا للظروف.
وبحسب موقع Afdal.ma، يبدو أن المقترضين المغاربة قد دمجوا هذه العناصر الأساسية لبناء ملف قوي. "وهكذا، يبدو من عمليات المحاكاة التي أجريت على موقع المقارنة Afdal.ma أن المرشحين لملكية العقارات ينخرطون في عملية التمويل بمعدل دين منخفض للغاية ليكون لديهم كل فرصة للحصول على اتفاق"، حسبما يشير نفس المصدر. المتوسط في عام 2023 هو 3% وبحد أقصى 34%. ويشير التحليل نفسه إلى أن «المؤشرين مستقران على التوالي وفي تراجع واضح مقارنة بالعامي 2021 و2022». وبالنسبة لفئة الدخل الأقل من 5000 درهم، يبلغ متوسط معدل الدين 1% وهو نفس مستوى السنتين الأخيرتين.
كما تبين أن أعلى مستوى تم تسجيله في هذه الشريحة هو 201TP3Q منذ بداية العام مقارنة بأكثر من 301TP3Q في العامين السابقين. وأوضح المصدر نفسه أن “نسبة الدين تتغير بحسب مستوى الدخل دون أن تصل إلى 10%”. وفي فئة الدخل بين 5000 درهم و20000 درهم، يصل هذا المعدل إلى 3% ويتضاعف إلى 6% بالنسبة لمن يتراوح دخلهم بين 20000 درهم و50000 درهم مع حد أقصى للأخير يبلغ 30%. ويوضح موقع Afdal.ma أيضًا أن الحدود القصوى المشار إليها قد انخفضت بشكل ملحوظ مقارنة بالعامين الماضيين.
"إن ارتفاع معدلات الديون ليس أمراً منهجياً ويمكن أن يكون نتيجة لمواقف محددة. فيما يتعلق بنسبة الدين، لا توجد قواعد ثابتة، فكل مؤسسة لها سياستها الخاصة.
عندما تتبنى بعض البنوك تقييمًا إجماليًا لنسبة الدين (أي ما بين 45 و50% من الدخل)، فإن البعض الآخر يتبع نهجًا يعتمد على الدخل المتبقي لكل شخص في الأسرة، وبعبارة أخرى ما تبقى للعيش. في هذه الحالة، اعتمادًا على تكوين الأسرة (3 أو 4 أو 5 أشخاص على سبيل المثال)، لن يتم تقدير معدل دين مماثل بنفس الطريقة.
